Obtener un préstamo empresarial es una estrategia esencial para el crecimiento y la estabilidad financiera de tu empresa. Sin embargo, como cualquier forma de endeudamiento, los préstamos empresariales conllevan riesgos que deben entenderse y gestionarse adecuadamente para que, con ellos, logres tus objetivos empresariales y no se conviertan en un problema.
En este artículo te queremos informar sobre los posibles riesgos y las previsiones que debes tomar a nivel financiero y empresarial para que tu historial crediticio mejore y seas elegible a más recursos en el futuro.
Riesgos comunes en un préstamo empresarial
Carga financiera excesiva
Uno de los riesgos más evidentes es la carga financiera que un préstamo puede representar para tu empresa. Si no se gestiona adecuadamente, un préstamo puede agotar tus recursos y afectar negativamente la liquidez. Asegúrate de contar con los recursos, mes con mes, para cumplir con tu compromiso financiero.
Costos
Si bien esto no es propiamente un riesgo, es vital para tu salid financiera que tomes en cuenta que un préstamo genera interés y otros gastos alrededor del trámite, tales como comisiones. Tómalo en cuenta en el costo final del crédito para que no te tomen por sorpresa.
Incumplimiento de pagos en un préstamo
No cumplir con los pagos acordados puede dañar tu historial crediticio y dar lugar a sanciones financieras por parte del prestamista.
Patrimonio comprometido
Habitualmente, las instituciones crediticias solicitan una garantía inmueble para asegurar tu compromiso para pagar fuertes sumas económicas, si es el caso, es importante que seas cumplido con tus pagos para que tu patrimonio no se vea comprometido.
Impacto en la calificación crediticia
Recuerda que el impago se ve reflejado, después de un tiempo razonable, en tu historial crediticio, esto puede complicar la obtención de créditos en el futuro.
Precauciones para Mitigar Riesgos en un Préstamo Empresarial
Planificación financiera
Antes de solicitar un préstamo realiza una planificación financiera exhaustiva para determinar cuánto puedes permitirte pedir prestado y cuál será el impacto en tus flujos de efectivo.
Estudio de mercado
Asegúrate de que el uso del préstamo esté respaldado por un estudio de mercado sólido y un plan de negocios bien fundamentado. Esto aumentará tus posibilidades de éxito.
Leer los términos en un préstamo
Antes de firmar, lee y comprende todos los términos y condiciones del préstamo. Presta especial atención a los intereses, comisiones y penalizaciones por incumplimiento.
Construcción de reservas de emergencia
Destina una parte de los fondos prestados a la construcción de una reserva de emergencia para hacer frente a situaciones inesperadas.
Pago anticipado
Si tus finanzas lo permiten, considera realizar pagos anticipados para reducir la deuda y los costos de interés.
Gestión de flujos de efectivo
Implementa un sólido sistema de gestión de flujos de efectivo para asegurarte de que siempre tengas fondos disponibles para cumplir con tus obligaciones de pago.
Asesoramiento profesional
Consulta con asesores financieros o contables para tomar decisiones informadas sobre préstamos y planificación financiera.
Monitoreo continuo
Una vez que hayas obtenido el préstamo, realiza un seguimiento constante de tus finanzas y asegúrate de que estás cumpliendo con los términos del contrato.
Busca instituciones de crédito confiables para tu préstamo
Para reducir los riesgos financieros al mínimo, es muy importante que acudas a instituciones financieras confiables y transparentes, que estén reguladas y supervisadas por organismos oficiales y gubernamentales, esto evitará también que seas víctima de fraude o algún delito financiero.
PDN es una Sofom regulada por la CNBV y supervisada por la CONDUSEF, desde hace más de 14 años ayudamos a pequeñas, medianas y grandes empresas a hacer realidad sus proyectos con préstamos desde $400 mil hasta $15 millones de pesos.
